Abogados Puerto de la Cruz: La hipoteca

Como características de la hipoteca se pueden señalar las siguientes:

a) Es un derecho real inmobiliario, pues sujeta inmediatamente bienes inmuebles o derechos sobre los mismos.

b) Es un derecho de garantía, por cuanto va dirigido a garantizar el cumplimiento de una obligación. La obligación garantizada suele ser dineraria y se la denomina normalmente crédito inmobiliario.

c) Por ser derecho de garantía, tiene carácter accesorio, tal y como resulta de la regulación del CC, y que en el artículo 1857 exige que se constituya para asegurar el cumplimiento de una obligación.

d) La hipoteca es indivisible, lo que se manifiesta tanto del lado del crédito, ya que mientras subsiste parte de él queda íntegra la hipoteca, como del lado de los bienes hipotecados, puesto que la garantía subsiste íntegra sobre la finca hipotecada aunque se reduzca la obligación.

e) La hipoteca es de obligatoria inscripción en el Registro de la propiedad, teniendo dicha incripción carácter constitutivo, dado que para que la hipoteca quede válidamente constituida es necesaria la inscripción.

f) No produce desplazamiento posesorio.

g) Es un derecho transmisible y en general hipotecable.

España es uno de los países europeos con un mercado inmobiliario más comprometido.

Una cifra contundente, muchas veces, nos sirve para tomar conciencia de una situación alarmante. Durante el primer trimestre de 2008, las familias españolas destinaron el 46,2% de sus ingresos a financiar la compra de viviendas.

En el mismo período de 2007, el valor había sido tres décimas más bajo, mientras que en el agregado del año, se situaba en 46,3%. La contrastación llama la atención cuando comparamos los datos de 2005, en un momento en que el porcentaje de renta destinado al financiamiento de la compra de viviendas no sobrepasaba el 36,4%.

El principal factor que influye en el valor de la hipoteca es la parte de la misma que se encuentra ligada a las tasas variables de interés. El índice al que la mayoría de ellas se encuentran vinculadas es el Euribor, el tipo europeo de oferta interbancaria.

Este indicador es un promedio que elabora la Federación Bancaria Europea considerando la media de los precios de los 64 bancos más importantes de Europa. En lo referente al mercado hipotecario, suele utilizarse el Euribor a un año para realizar los cálculos.

Un segundo problema complica aún más el panorama. Mientras las familias deben realizar cada vez mayores esfuerzos para cubrir sus deudas inmobiliarias, los precios de la propiedad caen en picada en relación al resto de los bienes. Cuando en marzo, la inflación alcanzó al 4,5%, la evolución del valor de la vivienda se situó un 3,8% por debajo.

El incremento de los tipos de interés no es un problema menor en una economía en donde la amplia mayoría de las hipotecas se encuentran valuadas a tasas variables y donde el sector inmobiliario y la construcción constituyeron buena parte del crecimiento económico de la última década.

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